Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Суд может освободить от долга по кредиту

Случилось так, что на вас подали в суд по кредиту.

Содержание статьи:

  1. Суд с банком состоялся без вашего участия. Что делать?

  2. Если вы все же решаете бороться в одиночку, следует совершить такие действия
  3. Как выиграть суд?

Банк хочет взыскать с заемщика кредит, который не выплачивается (например Приватбанк). Обязанность суда известить ответчика до первого заседания. Подробности и сроки извещения закреплены в ГПК Украины. Суд высылает повестку вовремя. Иногда случается сбой в почтовой доставке, и повестка может прийти после судебного процесса с задержкой несколько месяцев. Бывает так, что происходит путаница с адресом и повестку невозможно получить.  Может, не сходится адрес регистрации и адрес проживания по факту.

В условиях загруженности работников суда, никто не проверяет достоверность предоставленного банком адреса заемщика. Вы не должны ждать, что вас обязательно поставят в известность о начале судебного процесса. Суд по кредиту пройдет без вашего присутствия, в случае: когда вы не осведомлены о судебном процессе либо проигнорируете повестку что получили.  А иногда вовсе суд может не высылать повестки из-за плохого финансового обеспечения. Не присутствие ответчика на судебном заседании считается абсолютно нормальным и закону не противоречит.  Судовой процесс будет проходить 2-3 месяца, и складываться с 3-4 заседаний. Причина для переноса заседания — неявка ответчика в суд один либо несколько раз. Суд в любом случае вынесет решение, и неявка не помеха.

Смотрите видео по теме:

Для записи на консультацию юриста, звоните по номеру: 📞 067 490 96 94 ⬅

 

Судебное взыскание долга по кредиту

Когда человек решает оформить кредит в банке, он рассчитывает его оплачивать из заработной платы или других доходов, и не задумывается о том, что в жизни могут случиться разные ситуации, повлиявшие на материальное благосостояние.

Например:

  • Увольнение с работы в связи с ликвидацией или банкротством организации;
  • Сокращение штата из-за плохого финансового состояния компании, в которой он трудится;
  • Внезапная болезнь, на лечение которой необходимы значительные суммы.

И последствием этого станут накопившиеся долги по кредитам.

Банки, конечно же, станут предпринимать попытки для возврата долга, они будут звонить должнику, возможно, предложат реструктуризацию долга.

Но, если у заемщика в ближайшее время не предвидится улучшения финансового положения, то он не сможет перекредитоваться или изменить условия действующего договора.

Как правило, многие должники в этом случае прекращают платить кредит и игнорируют общение с банком.

Тогда у банка остаются 2 варианта:

  • Продажа долгов коллекторам;
  • Взыскание долгов в судебном порядке.

У некоторых людей напоминание о суде вызывает панику, но в данной ситуации — это наилучший выход для должника. При тяжелом финансовом положении он является наиболее эффективным выходом из создавшейся ситуации.

Какие преимущества получает должник в процессе судебного разбирательства?

  • Начисление % происходит до момента подачи банком заявления в суд. В итоге сумма получается меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке;
  • Заемщик имеет право заявить ходатайство: о снижении штрафных санкций; отсрочке исполнения судебного решения; возврате уплаченной страховки;
  • Именно суд может освободить должника от некоторой части долга, оставив только тело кредита и проценты, начисленные по ставке, указанной в кредитном договоре.

Для пересчета штрафных санкций клиент может воспользоваться ст.333 ГК РФ, ведь большая часть задолженности как раз и состоит из штрафных % и пени по просроченным платежам.

Но при этом надо понимать, что при наличии постоянного трудоустройства вас обяжут в погашение долга выплачивать по 50 % от своего дохода, а если есть имущество — его могут арестовать.

Информация об этом будет внесена в кредитную историю, что негативно скажется, если вы решите оформить новый кредит.

Судебное взыскание задолженности применяется в том случае, когда меры досудебного взыскания применены, но не дали положительных результатов.

Банки или коллекторские агентства подают иски в судебные инстанции с целью взыскать с должника просроченную задолженность, проценты, штрафные санкции.

Во время суда должник может добиться снижения штрафов или заключить с кредитором мировое соглашение, которое предусматривает прощение части штрафов.

Если закон оказался на стороне банка, суд выносит решение в его пользу, и заемщику в соответствии с ГК РФ предоставляется месячный срок для его обжалования.

По истечении этого срока, если долг не погашен, кредитор передает документы в Службу судебных приставов (ССП). Документы регистрируются и в течение 3-х дней принимается Решение о возбуждении исполнительного производства.

Деятельность ССП регламентируется законами:

  • ФЗ № 118-ФЗ от 21.06.1997 г. «О судебных приставах»;
  • ФЗ № 229-ФЗ от 02.10.1997 г. «Об исполнительном производстве».

Основная задача судебного пристава-исполнителя — принять все меры, в соответствии с действующим законодательством для исполнения решения суда по взысканию задолженности.

Права приставов

Для этого приставы имеют право:

  • Собрать информацию об имеющихся у должника счетах в банках и наложить на них арест;
  • Также наложить арест на имущество, изъять его и реализовать;
  • Обратиться по месту работы, узнать размер заработной платы;
  • Приходить домой с 6 часов утра до 10 вечера, и воспрепятствовать этому вы не сможете, т.к. это узаконено.

В настоящее время широко используется взыскание задолженности в упрощенном порядке, т.е. через судебные приказы.

Судебный приказ выносит судьей самостоятельно, без судебного разбирательства, по заявлению кредитора. Решение выносится на основании документов, представленных кредитором, стороны же для дачи объяснений в суд не приглашаются.

Должник имеет право в течение 10 дней с момента получения копии Приказа представить возражения, в этом случае судья обязан судебный приказ отменить.

Повторно для взыскания задолженности кредитор может обратиться в рамках искового производства.

Также используется такой вариант, как взыскание долгов через исполнительную надпись нотариуса.

Кредитные учреждения могут включать в кредитный договор пункт о возможности такого взыскания с июля 2017 года.

Банк уведомляет должника о намерении получить исполнительную надпись за 2 недели. Если в этот период времени долг не погашен, кредитор с документами, подтверждающими долг заемщика, обращается к нотариусу.

Исполнительная надпись проставляется на копии кредитного договора, на оригинале об этом делается отметка. В течение 3-х рабочих дней нотариус уведомляет о совершении исполнительной надписи должника.

Оспорить ее должник может только в суде.

После этого кредитное учреждение может напрямую обратиться к судебным приставам для взыскания долга.

Таким образом банки могут вернуть долги и возместить расходы на совершение исполнительной надписи, порядка 0.5 % от суммы долга, но не более 1.5 тыс.рублей.

Использование этого варианта значительно снижает издержки по взысканию долгов и сокращает сроки получения исполнительного документа.

Также вы можете ознакомиться со статьей Срок давности долга по кредиту, перейдя по ссылке https://web4job.ru/srok-davnosti-dolga-po-kreditu/.

В каких случаях банк прощает долг?

Банк — это финансовое, а не благотворительное учреждение, а поэтому прощает долги весьма неохотно. По сути, это финансово-кредитная организация, которая зарабатывает на денежных операциях, например, выдаёт деньги в долг под проценты. Подобная сделка подтверждается договором, чтобы заёмщики не забывали о своих обязательствах.

По условиям кредитного договора должник платит определенную сумму строго по графику, указанному в документе. Если заёмщик нарушает график платежей, то банк насчитывает штрафы, пени. Если человек продолжает нарушать условия договора, то долг растет, и коммерческое учреждение имеет право взыскать его через суд.

По закону списывать долг банк может, если клиент умер. Также долг прощается, если сумма кредита меньше растрат на сам процесс взыскания или истёк срок исковой давности.

Это не единственные случаи, когда кредитор может списать или отсрочить долг физических лиц. Наиболее эффективные и законные методы избавления от кредита будут описаны далее.

Какие последствия будут от просрочки по кредиту?

Вы перестали платить. Что будет? Сначала банк предпримет первый шаг — СМС напоминания и телефонные переговоры. А самая распространенная манера поведения у заемщика — пытаться объяснить ситуацию, а потом банк игнорировать и прекратить выплачивать совсем. Так делать не надо. Не стоит бегать от переговоров с представителями банка. Потому что банк найдет по крайней мере 2 выхода:

  1. продаст задолженности коллекторскому агентству, которое так или иначе деньги свои получит
  2. подаст в суд и получит свои деньги через судебных приставов

Есть ещё хороший вариант — реструктуризация задолженности. Так со мной поступил банк ВТБ.

Большая часть задолженности через несколько месяцев после прекращения платежа состоит из штрафных процентов и пени по просроченным платежам. Для должника есть плюс, если банк подаст на него в суд. Ведь у заемщика есть право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек. В большинстве случаев именно суд может освободить заемщика от значительной части долга, оставляя только «тело» и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре, для этого очень важно заявить свои требования по ст.333 Гражданского кодекса.

Далее, если заемщик официально трудоустроен — приставы могут обязать выплачивать до 50 процентов с дохода для погашения долга, если есть собственность — ее могут арестовать.

А если заемщик (точнее, должник) добросовестный? С ответственными заемщиками банку проще работать, они адекватно реагируют на требование вернуть долг, не скрываются от переговоров, идут на контакт и активно принимают участие в поисках возможных решений.

А для банка решение может быть только одно — такое, чтобы мы отдали ему деньги.

Нужно направлять письма в банк сразу после возникновения финансового кризиса, подробно объяснить причину почему он финансово несостоятелен. Перечислить сложности по оплате кредита, например, есть маленькие дети, оплата детсада, коммунальные расходы, уход за инвалидом. В общем, почему увеличились расходы и уменьшились доходы. Вот только все эти слова стоит подкрепить документально. Главная задача такого шага: не дать шанс банку сразу начислять бешеные штрафы и отлично зарабатывать на проблемах заемщика.

Кроме того, потом, когда банк подаст в суд, есть отличный козырь, чтобы существенно снизить сумму, которую банк будет требовать.

Письма лучше отправлять раз в месяц или два. Писать надо даже если банк молчит и не дает обратной связи на письма. Это действие впоследствии покажет, что заемщик добросовестный и у него есть желание урегулировать с банком сложившуюся ситуацию, просто в данный момент не имеет на это возможностей.

Это большой плюс на судебном заседании, судья обязательно уменьшит штрафные санкции в отношении должника. По ст.404 Гражданского Кодекса Российской Федерации — виноват кредитор (банк), который не шёл навстречу, ведь из-за его бездействия увеличилась сумма долга.