Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Рейтинг нпф в украине

Негосударственные пенсионные фонды в Украине убыточны, – USAID

Доверить государству обеспечить свою беззаботную жизнь на пенсии сейчас не осмелится даже самый отважный украинец. Жители западных стран давно перешли на частное обеспечение себя пенсией, откладывая с молодости часть зарплаты в негосударственные пенсионные фонды — НПФ.

Для американцев или поляков биржевые сводки о росте или падении цен на акции — обычное дело. Дело в том, что НПФ вкладывают полученные от их участников деньги в ценные бумаги, чтобы получать от этого доход.

НПФ считаются самыми крупными мировыми инвесторами, где оборачиваются триллионы долларов. В стране насчитывается 62 НПФ, 20 из которых — с активами более 10 млн грн. Согласно официальной статистике, на начало года участниками НПФ являлись тыс человек с общим объем средств более 2,7 млрд грн. НПФ — это юридическое лицо со статусом неприбыльной организации, действующее исключительно для накопления пенсионных взносов в пользу участников фонда и управления этими активами путем инвестирования.

Фонд делает пенсионные выплаты его участникам в порядке, указанном в законе. НПФ бывают открытые, корпоративные и профессиональные. В открытый фонд могут делать взносы все желающие, в корпоративный — сотрудники конкретных работодателей, а профессиональный фонд предназначен для профсоюзов. Участниками НПФ могут быть украинцы, иностранцы и лица без гражданства. Взносы можно делать в несколько фондов. Делать вклады в НПФ в пользу конкретного человека может компания, где он работает, или профсоюз.

Есть возможность заключения публичного или “цифрового” контракта. В таком случае участник НПФ получает лишь уведомление с реквизитами пенсионного счета и логин с паролем для входа в собственный кабинет на сайте фонда.

В апреле года Приватбанк и АЦПО, администратор негосударственных пенсионных фондов, создали возможность заключения и последующего обслуживания пенсионных контрактов через систему “Приват24”. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно в “Приват24” для физлиц выбрать вкладку “Мои счета” и нажать пункт “Вторая пенсия” левое вертикальное меню.

Пенсионный контракт можно заключить и в офисе НПФ. В контракте нужно указать выбранную участником пенсионную схему, период действия контракта, условия его изменения и расторжения, порядок расчетов между НПФ и его участником в случае досрочного расторжения контракта или ликвидации фонда, права и обязанности сторон, размер пенсионных взносов с условиями их изменения.

К копии контракта участнику предоставляется памятка с разъяснениями основных положений пенсионного контракта, копия указанной в контракте пенсионной схемы. Также вкладчик может потребовать предоставить копию устава НПФ. Пенсионные схемы важны, так как они устанавливают условия и порядок пенсионного обеспечения. Схем обычно несколько. Участник фонда может выбирать и менять их раз в полгода. НПФ могут выплачивать пенсию в течение определенного периода или же выдать участнику всю сумму сразу.

Размер выплат будет зависеть от того, сколько средств есть на индивидуальном пенсионном счету вкладчика НПФ, а также продолжительности выплат и формулы расчета размера пенсии на конкретный срок согласно методике, утвержденной Национальной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг.

Негосударственную пенсию участник будет получать в случае достижения пенсионного возраста, его признания инвалидом, подтвержденного критического состояния здоровья, выезда на ПМЖ в другую страну или смерти. Пенсионный возраст указывается в контракте или по заявлению вкладчика НПФ, но в таком случае он не может быть ниже пенсионного возраста, установленного законодательством, более чем на десять лет.

Пенсионные активы являются общим имуществом мужа и жены, если они накапливались во время брака. В случае развода пенсионных средства могут быть разделены между бывшими супругами. По крайней мере, в Украине сложно найти негативные кейсы, связанные с условным “банкротством” таких фондов. Во-вторых, активы НПФ и его участников распределяются отдельно, чтобы защитить и предотвратить банкротство фонда.

Если вдруг НПФ все же ликвидируют, деньги его участников с личных счетов перечисляются в другой фонд, банк или страховую организацию, указанные в их заявлениях. В-третьих, объемы пенсионных выплат четко соответствуют сумме средств, указанных на индивидуальном счету участника фонда. В-четвертых, стоимость услуг НПФ жестко регулирует государство.

Как будет внедряться второй уровень Зарплата, пенсия и прожиточный минимум. Есть ли между ними связь? В-пятых, не менее чем раз в год НПФ подвергается аудиторской проверке, результаты которой обнародуются. В-шестых, НПФ невозможно закрыть путем раздела или реорганизации, фонд не может быть объявлен банкротом и ликвидирован по закону о банкротстве. В-седьмых, есть жесткие ограничения по объемам вложений и целям использования пенсионных активов.

В-восьмых, активы НПФ не могут находиться в залоге, на них не распространяется взыскание по обязательствам учредителей фонда, компаний, которые осуществляют платежи в пользу участника, управляющих активами НПФ, администратора, хранителя фонда и страховой организации.

Кроме НПФ, негосударственную пенсию могут обеспечить страховые компании через страхование пожизненной пенсии и банки через пенсионные депозиты. Об этих способах — подробнее в следующий раз.

Экономическая правда. Доверить государству обеспечить свое беззаботную жизнь на пенсии сейчас никто не решается. Однако всегда есть альтернатива. Одна из них — негосударственные пенсионные фонды. ЭП объясняет, как вкладывать средства в НПФ, в чем надо быть осторожным, и что надо знать. Для многих это будет неожиданностью, но в Украине НПФ работают уже более 15 лет. Как будет внедряться второй уровень.

Зарплата, пенсия и прожиточный минимум. Материалы по теме. Что не так с негосударственными пенсионными фондами? В Украине появилась услуга “е-пенсия” 9 августа , Кабмина 2 августа , Поиск на сайте. Вы авторизованы. Войдите под своим аккаунтом в социальных сетях:. Забыли пароль? Подписаться Не сейчас.

Как работают НПФ?

Такая организация практически ничем не отличается от структур государственных. То есть, может заниматься:

  • Выплатой пенсий.
  • Учётом денежных средств.
  • Инвестированием в долевые части и акции (вроде привилегированных акций Сбербанка и Сургутнефтегаза), облигации (к примеру, евробонды) с минимальным инвестиционным риском.
  • Накоплением капиталов для осуществления выплат после этого момента.

Коммерческие фонды для пенсионных вкладов могут относиться к одной из следующих групп.

  1. Открытые или универсальные. Не имеют отношения ни к каким финансово-промышленным группам. Накопления вкладчиков составляют большую часть активов.
  2. Территориальные. С поддержкой местных властей, функционируют только на территории отдельно взятого региона.
  3. Корпоративные. Могут работать с программами учредителей. Процент накоплений растёт.
  4. Кэптивные. Также работают с программами учредителей.

back to menu ↑

Рейтинг доходности НПФ 2018 года

Данные основаны на официальной отчетности НПФ за прошлый год, опубликованной на сайте Центробанка.

Наименование НПФ Доходность (%) Активы фонда (тыс. рублей) Капитал (тыс. рублей)
АО «НПФ «Гефест» 14.21 3555809 479423
АО «НПФ «Алмазная осень» 11.94 20782266 2312530
АО «Национальный негосударственный пенсионный фонд» 11.83 34532078 6347927
АО НПФ «Роствертол» 11.36 2242794 339282
АО НПФ «УГМК-Перспектива» 11.28 10784141 1780609
АО «НПФ «Первый промышленный альянс» 11.17 6415428 1025865
АО Межрегиональный НПФ «БОЛЬШОЙ» 11.05 38608496 3857049
АО «НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова» 10.59 7259206 629070
АО НПФ «Атомфонд» 10.46 6649138 733123
АО «НПФ Сбербанка» 10.34 495504753 42571800
АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд 10.32 147361956 14491412
АО «НПФ Оборонно-промышленного комплекса» 10.19 2014175 454102
АО «НПФ Согласие» 10.17 76977417 7163982
АО «НПФ «Волга-Капитал» 9.96 5956636 566042
АО «Негосударственный Пенсионный Фонд «Транснефть» 9.86 93622050 15393229
АО НПФ «Альянс» 9.76 4451607 398686
АО «НПФ «Сургутнефтегаз» 9.71 34042223 12606389
Открытое АО «Межрегиональный НПФ «АКВИЛОН» 9.67 2087633 422892
АО «Ханты-Мансийский негосударственный пенсионный фонд» 9.58 30357249 3093688
АО НПФ «Владимир» 9.55 5698605 954987
НПФ «Профессиональный» (Акционерное общество) 9.44 5833710 1902544
Закрытое АО «Оренбургский НПФ «Доверие» 9.4 6216268 674591
АО «НПФ «Магнит» 9.37 13494042 1355011
АО «НПФ «Социум» 9.23 17462811 1627054
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 9.13 7566388 970788
АО «НПФ «Образование» 7.88 6241536 702176
АО «НПФ АВТОВАЗ» 7.87 2563059 388649
АО «НПФ «ФЕДЕРАЦИЯ» 7.78 1947554 269382
АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» 7.7 474762607 40095324
АО «НПФ «Стройкомплекс» 6.45 4392338 863533
АО «НПФ «Телеком-Союз» 6.32 33788775 11086473
АО «НПФ «Социальное развитие» 5.38 10437860 1023338
АО «НПФ «САФМАР» 2.49 204540936 9796565
АО «НПФ «Доверие» 2.26 101134283 3673342
Некоммерческая организация “НПФ “ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ” 0 27407873 0
НПФ «СУРГУТНЕФТЕГАЗ» 0 18228040 0
НПФ работников угольной промышленности 0 828425 0
АО НПФ «Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд» 0 203079 192710
НПФ «Моспромстрой-Фонд» 0 1041394 0
Региональный НПФ «Сибирский сберегательный» (Акционерное общество) 0 217321 170006
НПФ «Пенсионный фонд «Ингосстрах» 0 152751 0
АО «НПФ «Санкт-Петербург» 0 1407473 233617
АО “НПФ “Социальный Мир” 0 244990 195461
АО «Межрегиональный Негосударственный пенсионный фонд» 0 257785 187446
АО “НПФ “АПК-Фонд” 0 283105 156572
НПФ «Выбор» 0 141955 0
Некоммерческая организация «НПФ «Авиаполис» 0 1462867 0
Некоммерческая организация НПФ «Атомгарант» 0 11012594 0
НПФ “Империя” 0 291728 0
НПФ «ТРАДИЦИЯ» 0 291840 0
АО НПФ “Губернский” 0 246249 205971
Некоммерческая организация «НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» 0 371711888 0
АО “НПФ “Пенсион-Инвест” 0 393945 195463
НПФ «ГАЗФОНД» 0 420929179 0
НПФ «Поддержка» 0 786921 0
НПФ “Титан” 0 343646 0
НПФ г.Тольятти “Муниципальный” 0 206211 0
НПФ «НЕФТЕГАРАНТ» 0 55326197 0
АО «НПФ «Внешэкономфонд» 0 3856697 745452
АО «НПФ «ВНИИЭФ-ГАРАНТ» 0 3654632 669841
НПФ «Корабел» 0 614803 0
НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» 0 14485878 0
НПФ «Газпромбанк-фонд» 0 9660985 0
АО «НПФ «Ингосстрах-Пенсия» 0 764778 490862
АО “НПФ “БУДУЩЕЕ” -0.18 296364239 1224261
АО «НПФ электроэнергетики» -1.48 130942929 -1960003
Открытое АО «НПФ «РГС» -2.09 183017714 3132341
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» -2.41 276792343 1170075

5. «УГМК-Перспектива»

Первым в топ-5 самых доходных ПФ находится «УГМК-Перспектива» — негосударственный пенсионный фонд, основанный более десяти лет назад крупными металлургическими предприятиями Урала. Как можно предположить, основное число его клиентов составили работники этой самой металлургической промышленности, в основном проживающие в «столице Урала» — Екатеринбурге.

С 2006 г., когда «УГМК-Перспектива» начала работать на ниве обязательного пенсионного страхования, были годы тучные (например, 2009 г., когда компания показала впечатляющую доходность в 47,40%), и были годы «голодные» (как в 2008 г., завершенном с доходностью нулевой).

По данным на сентябрь 2017 г. «Перспектива» показала доходность в 11,2%.

4. «Роствертол»

НПФ «Роствертол» был создан в 1994 г. для помощи вышедшим на пенсию сотрудникам одноименного акционерного общества – одного из самых крупных авиастроительных предприятий Российской Федерации.

В 2015 г. НПФ пережил реорганизацию и вышел на открытый пенсионный рынок. На протяжении последнего десятка лет фонд демонстрировал стабильную доходность; 2017 г. он завершил с цифрой 11,3%.

Недостатком данного НПФ является достаточно узкая география предоставления услуг — только для населения Ростова-на-Дону. Это не позволяет одному из самых доходных пенсионных фондов России полномасштабно конкурировать с другими НПФ, филиалы которых имеются по всей России.

3. «Национальный негосударственный пенсионный фонд»

Как и «Роствертол», «Национальный негосударственный пенсионный фонд» — детище одной организации, на этот раз нефтегазовой. Первоначальная цель создания ННПФ – выплата пенсий работникам «Татнефти». В 1998 г. достигшие пенсионного возраста труженики нефти и газа получили свои первые пенсии от ННПФ, а уже через шесть лет организация вышла на рынок пенсионного страхования.

На настоящий момент клиентами ННПФ являются полмиллиона человек. Предпочитает ННПФ работать преимущественно с корпоративными клиентами. За 2017 г. эта организация показала доходность в 11,83%.

2. «Негосударственный пенсионный фонд «Алмазная осень»

Название «Алмазная осень» — не просто ради красного словца. Первоначально пенсионный фонд предназначался исключительно для корпоративного использования работниками холдинга «Алроса» — группы компаний, которые ищут (и находят) алмазы в якутской почве в промышленных масштабах. Сотрудники НПФ гордятся тем, что даже в сложных условиях кризисов 1998 г. и 2008 г. они выплачивали пенсии полностью и без задержек.

Доходность у фонда высокая – 11,94%, и если ранее воспользоваться его услугами могли почти исключительно проживающие на территории работы «Алросы» люди, то теперь «Алмазная осень» открыла филиалы в Москве и Орле.

1. «Негосударственный пенсионный фонд «Гефест»

Если предыдущие участники топ-10 НПФ России по доходности не превысили планку в 12%, то «Гефест» обогнал их всех. За истекший 2017 г. его доходность составила 14,21%! «Гефест» — один из старейших НПФ в стране; он был основан в 1993 г. Центральным советом профсоюзов работников горно-металлургической промышленности и Комитетом РФ по металлургии.

А два года назад «Гефест» пережил еще одну реорганизацию – теперь это акционерное общество и, значит, его услуги доступны не только горнякам, но и всем желающим. Филиалы и офисы самого доходного негосударственного пенсионного фонда 2018 года действуют в 9 населенных пунктах РФ.