Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Микрозаймы как начать бизнес

Бизнес на микрозаймах: актуальность и перспективы

Актуальность микрофинансирования определяется спросом на услуги. Если бы населению не был интересен подобный формат займа средств, то на улицах городов и в интернете не открывались бы МФО с завидной регулярностью.

По состоянию на 2017 год в России зарегистрировано более 2 200 микрофинансовых организаций. Это примерно по 25 представителей МФО в каждом регионе страны. Учитывая, что у более половины компаний имеется несколько филиалов, то каждый субъект РФ перенасыщен малыми кредитными предприятиями.

В пересчете на население:

  • количество МФО – 2 200 единиц;
  • количество взрослого населения в РФ – 100 млн человек;
  • соотношение учреждений и людей – 1:45 000.

Это условная цифра, потому что, как было сказано, крупные МФО имеют с десяток представительств в каждом субъекте РФ, а более мелкие – 2–3 филиала или меньше. В связи с этим соотношение МФО и населения увеличивается до 1:20 000 или даже 1:10 000. То есть на 10 тысяч взрослых людей приходится одна микрофинансовая организация. Это очень большая плотность кредитных компаний, что образно можно представить, как распространение деятельности микрозаймов в каждом поселке или селе России.

Естественно, подсчеты довольно условные, потому что далеко не в каждом городе страны работают представители тех или иных МФО, а 30% из всех зарегистрированных компаний осуществляет деятельность только через интернет. Но это не отменяет того факта, что спрос на услугу есть и он крайне высокий. Объяснение следующее:

  • Доступность займов – получить денежные средства в долг может любой совершеннолетний гражданин.
  • Минимальные требования к заемщикам – в 90% случаев нужен только паспорт.
  • выгодные условия – зачастую людям требуется небольшая сумма в размере до 5–10 тысяч рублей, которую они в состоянии вернуть через 7–10 дней. Обращение в банк за кредитом по такому вопросу не целесообразно из-за более серьезных требований и длительности оформления бумаг.

Справка. Процентные ставки МФО нельзя назвать выгодными, потому что по факту они в десятки раз выше банковских. Однако в условиях займов на короткие сроки это не сильно бросается в глаза.

Актуальность бизнеса по микрокредитованию объясняется просто – людям нужны деньги «здесь и сейчас» в размере желаемой суммы. МФО полностью удовлетворяют запросы клиентов, предоставляя в пользование не фиксированную сумму, как банки, а желаемую. Срок также индивидуальный, а не растягивается на годы.

Перспективы микрофинансовых организаций в России оптимистичны, потому что услуга продолжает пользоваться популярностью среди населения. При этом последние 2–3 года СМИ и известные интернет-проекты обрушили волну негодования на микрофинансовые организации по причине высоких процентов, жестких условий при просрочках и беспрецедентных действиях сборщиков долгов, работающих от имени компаний.

На практике это никак не сказалось на росте оформления займов среди населения, а лишь затронуло недобросовестные компании, которые действительно работали с нарушением законодательства РФ.

Открывая бизнес на микрозаймах, предприниматель должен отдавать себе отчет, что будет работать с людьми, а деятельность связана с финансами. Любое нарушение закона влечет за собой как минимум штраф, а максимум – лишение возможности на занятие предпринимательской деятельностью в будущем или возбуждение уголовного дела при нарушении УК и НК РФ.

Микрозайм: особенности получения и выдачи

В финансовых учреждениях, которые выдают микрозаймы, имеется несколько преимуществ. Самые главные – это оперативность принятия решения и выдачи средств. Единственным недостатком может считаться процентная ставка, под которую выдаются денежные средства. В основном в кредитных компаниях ежедневно начисляется примерно два процента по долгу. Может показаться, что это небольшая цифра, однако за один месяц уже будет шестьдесят процентов, что довольно серьезно. А когда займы выдаются на год, то проценты могут уже составлять примерно 720. Когда оформляется микрозайм, нужно указывать только точные личные данные. Обмануть кредиторов не удастся. Все будет строго проверяться. Если вы занимаетесь получением займа, то и выплаты по нему также предстоит проводить вам.

Можно предположить, что предприниматели могут вполне свободно начать выдавать микрозаймы. Для этого потребуется открыть собственный офис. Итак, как же это сделать? Перед тем, как начать бизнес, нужно подумать о том, как средства будут возвращаться. Самый лучший вариант – это взять на крючок потребителя по средствам суда. Если кредитные средства не будут возвращаться, то это означает прямое торможение бизнеса. Даже если и состоится суд, то дело кардинально не изменится. Некоторые юристы советуют смело публиковать имя заемщика даже в социальных сетях, рассказывая о том, какой он плохой заемщик.

Что нужно для выдачи микрокредитов

Для того чтобы вести микрокредитование не нужно получать лицензии. Единственное что нужно – это запись в государственном реестре. Просто выдается свидетельство, которое указывает, что лицо занимается подобной деятельностью. Нужно помнить о том, что только юридические лица могут заниматься микрокредитованием. Для того чтобы правильно начать свой бизнес, нужно получить качественную консультацию у специалистов, которые хорошо разбираются в этом деле. Важно оформить все документы так, чтобы они не противоречили тем законам, которые существуют в стране и распространяются на микрокредитование.

При оформлении документов на деятельность можно указывать, какая аудитория сможет брать у вас кредиты. Потому очень важно заранее привлекать клиентов. На сегодняшний день можно вести рекламу в интернете, печатных средствах массовой информации, и даже на телевидении. Все зависит от бюджета. Можно воспользоваться услугами промоутера. В любом случае, нужно отметить, что начать бизнес по микрозаймам поначалу бывает очень тяжело.