Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Что значит готовое жилье

Что такое КП недвижимости с участием ипотечного кредита?

Когда сделка происходит между банком, свободным продавцом и банковским клиентом, это называется «куплей-продажей с участием ипотеки». В данном случае «участие ипотеки» означает покупка недвижимости с использованием кредитных средств.

Проще всего объяснить это на примере. Предположим, в банк обратилась семья, имеющая первоначальный взнос и достаточный для ипотеки доход. Как только банк выдает предварительное одобрение кредита, семья ищет свободного продавца, то есть человека, у которого уже имеется квартира и который хотел бы ее продать. Свободный продавец — это тот, у которого квартира не находится в обременении, с ним можно совершить покупку.

Снижение ставок в Сбербанке с 6 августа 2019 года

Как мы уже говорили ранее, после снижения ставок Сбербанком 25 мая 2019 года, начнется плавное движение ставок по ипотеке вниз в коридоре 0,5-1%. Наши прогнозы полностью подтвердились. ЦБ 26 июля 2019 года снизил ставку рефинансирования до 7,25%, а Сбербанк откорректировал свои условия и снизил ставки по ипотечным программам на 0,5-0,7%.

Давайте посмотрим текущие условия с учетом последней корректировки.

Ипотека на готовое жилье

Снижение по ипотеке Сбербанка на вторичное жилье произошло в пределах 0,5-0,6%. По стандартной программе базовая ставка упала на 0,6% и опустилась до 9,5%, а по программе «Молодая семья» сейчас ипотеку можно взять под 9,1%, что ниже прошлой ставки на 0,5%.

Смотрите новые условия ниже в таблице:

Процентные ставки Базовая ставка Надбавки
Готовое жилье 8,9 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья” 8,5 +0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick
+0,3% при ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки;
+0,8% по ипотеке по двум документам

Дополнительно стоит заметить, что надбавка за отсутствие зарплатного проекта у заемщика по ипотеке Сбербанка выросла с 0,3% до 0,5%. Это значит, что если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то к базовой ставке следует прибавить 0,5%, а не 0,3%, как это было ранее.

На 0,2% выросла надбавка за возможность не предоставлять полный пакет документов по заемщику, а взять ипотеку по двум документам. Теперь надбавка за такую опцию составляет 0,8%. При этом была убрана штрафная санкция в 0,1% за отказ от электронной регистрации сделки. Видимо, Сбербанк уже устал от жалоб клиентов на проблемы с данной услугой.

Ставка по ипотеке Сбербанка в рамках специальных соглашений с субъектами РФ составляет 9,3%.

Таким образом, с 6 августа минимальная ставка по ипотеке Сбербанка на готовое жилье составляет 9,1%. Чтобы её получить вы должны попасть в программу «Молодая семья», получать зарплату в Сбербанке, предоставить полный пакет документов, купить квартиру с сайта domclick с обязательным страхованием жизни и здоровья заемщика и иметь первый взнос от 20%.

Ипотека на новостройки

Снижение ставок по ипотеке Сбербанка на новостройки составило 0,6%. Давайте посмотрим новые процентные ставки в таблице ниже:

Проценты Ставка, % Надбавки
Базовые ставки 8,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок до 7 лет 6,5 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет. 7,2 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет. 7,7 + 0,3% если ПВ от 15-20%;
+1% при отказе от страховки;
+ 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
+ 0,3% если ипотека по двум документам.

Изменения в надбавках, которые произошли с программой ипотеки на готовое жилье, коснулись и условий ипотеки на новостройки. Была отменена комиссия 0,1% за отказ от электронной регистрации, штраф за отсутствие зарплатного проекта и неполный пакет документов увеличен на 0,2%.

Минимальная ставка по ипотеке на новое жилье в Сбербанке с 6 августа составляет 9,6% по стандартной программе и 7,6% в рамках спецпроектов с застройщиками.

Не стоит забывать про семейную ипотеку под 6%. Осенью Сбербанк обещал запустить рефинансирование своих кредитов на жилье по этой программе. Посмотрим, как оно будет на самом деле.

С 12.08.2019 Сбербанк снизил ставку по семейной ипотеке до 5% годовых.

Остальные программы

Августовское снижение ставок по ипотеке затронуло почти все программы Сбербанка. Проценты снизились от 0,5% до 1,3%. Новые условия ипотечных программ можно посмотреть в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам:
+ 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья – базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%,
+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% – если не зарплатник;
+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция “Свой дом под ключ” до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Ипотека на готовый жилищный объект в новостройке

Приобретение квартиры в новостройке это процесс долевого соучастия в строительстве или же выбор в пользу готового варианта квартиры в сданном доме. Первый вариант отличен меньшей ставкой, поскольку жилья как такового еще не существует и риски относительно него принципиально выше. Тем не менее для желающих приобрести недорогое жильё это неплохой выход из ситуации.

Готовое многоэтажное здание распродается в рамках иного программного направления. Ставки за квадратуру здесь больше, так как покупателям уже не придется ожидать окончания строительства, а риск по допустимому банкротству застройщика во время стройки уже исключен. Соответственно и само жилье в готовом качестве дороже даже вне ипотеки.

Покупка готового жилья в ипотеку из состава новостройки выступает альтернативой его приобретению через Сбербанк на рынке б/у недвижимости.

Скидки к ставке на готовый вариант жилья

«Зарплатники» от Сбербанка это целая когорта клиентов, отнесение к которой осуществляется за счет их участия в одноименных зарплатных проектах. Последние предполагают начисление зарплаты работодателем на личный счет работника в Сбербанке. Проект не имеет прямой взаимосвязи с кредитованием, но по нему выявляются явные преимущества.

Так для зарплатников сокращается необходимый для ипотеки документальный портфель. Трактуется это тем, что у Сбербанка уже имеются все данные о доходах будущего кредитоплательщика. Кроме того, зарплатные клиенты получают скидку на ставочный индекс. Подобный контекст разнонаправленных программ позволяет Сбербанку увеличить поток желающих воспользоваться ими.

Список скидок Сбербанка по ипотеке, финансирующей покупку готового вида жилья:

  • наличие зарплатной карты;
  • страхование жизни покупателя готового жилья;
  • использование ДомКлик для подбора жилья в категории готового;
  • присоединение к акции «Молодая семья».

Под страхованием жизни здесь подразумевается дополнительный сервис по защите от потери здоровья или ухода из жизни плательщика по ипотеке. По законодательству такое страхование характеризуется как необязательное и субъект вполне может отказаться от него. Для того, чтобы заинтересовать клиентуру, Сбербанк предлагает снижение ставочного коэффициента.

Платформа ДомКлик это официальный сервис Сбербанка, который размещается на отдельном сайте и помогает не только найти желаемый готовый жилой объект, но и отправить его на проверку кредитному менеджеру. Здесь же имеется возможность просчета параметров ипотеки в готовом онлайн калькуляторе. Все это упрощает процесс оформления ипотеки для Сбербанка и кредитующихся.

«Молодая семья» это внутрисистемная инициатива Сбербанка, которая соответствует характеристикам госпроекта «Жилище» по вопросу обеспечения готовым и недостроенным жильем семейных пар. Главнейший критерий по участникам — это возрастной порог в 35 лет. Акция предлагается только на готовый тип жилья. Страхование жизни и обладание з/п картой содействует покупке строящегося жилья.

В итоге размер ставочного индекса по готовому жилобъекту варьируется в интервале 8,8 — 11,3 %. Долевое участие в постройке отличается иными процентными показателями. Здесь наименьший уровень приравнен к 7,3%, а наивысший к 11,1%. Иные позиции обслуживания от Сбербанка также имеют некоторые отличия.

Скидки на жилье от застройщиков (не готовое)

Удобная вариация обслуживания ипотеки на новострой в Сбербанке позволяет использовать предложение от аккредитованных строителей. Последние находятся в партнерских отношениях со Сбербанком. Взаимовыгодное сотрудничество дает бонусы и для клиента. Таким образом, компания-застройщик расширяет ряды клиентуры, а кредитор минимизирует риски по неудачному завершению сделки.

Для кредитующегося в Сбербанке выгода очевидна по двум причинам. Во-первых, удачное совершение купли-продажи без мошеннических действий со стороны продавца и своевременная сдача дома в эксплуатацию (потому что компания-строитель аккредитована Сбербанком). Во-вторых, кандидат на ипотеку для выкупа готового жилья получает более выгодную ставку.

Содействие застройщика функционирует исключительно при покупке жилья в рамках долевого строительства. Оно не распространяется на уже готовый тип квартир, в которые можно заезжать для проживания.