Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Что делать если отказали в реструктуризации долга по кредиту

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Сбербанк отказал в реструктуризации кредита. Что делать?

Благодарим за информацию! Мы исправим неточность в ближайшее время. Свыше 10,4 трлн рублей розничных кредитов выдали банки россиянам по состоянию на начало мая текущего года. Речь о кредитах, просрочка платежей по которым превысила 90 дней. И, судя по всему, цифра продолжит увеличиваться. Причина не только в закредитованности наименее обеспеченных россиян, но и в общем снижении реальных доходов населения. По данным Росстата, за первый квартал г.

Как же поступить, если вы понимаете, что уже не в состоянии справляться с кредитной нагрузкой? Главное — не паниковать. На это у вас, по крайней мере, три весомых аргумента:. Аргумент 2. Если вы поступите в соответствии с первым аргументом, то не испортите свою кредитную историю, а, значит, в будущем не потеряете доверие других банков. Аргумент 3. Вы не попадете на штрафы и пени, предусмотренные за несвоевременное погашение задолженности по кредиту; на регулярном общении с вами не будут настаивать коллекторы; судебные приставы не станут назначать вам встречи для описи вашего имущества.

Разумеется, в жизни бывает всякое. И вероятность того, что должником вы стали не по своей вине — велика. Увы, но банк это не интересует. Все подробности взаимоотношений с вами он зафиксировал в кредитном договоре, отступать от которого не будет. Так что наберитесь терпения и:. Сообщить об ошибке. Главная Школа финансовой грамотности

Стандартная процедура оформления реструктуризации не составляет труда. И зачастую банк видя сложное финансовое положение заемщика сам предлагает сделать это первому.

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них — изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга.

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита?

В период материальных трудностей, которые возникли в связи с различными форс-мажорными обстоятельствами, заемщик может оказаться в ситуации, когда больше не может исполнять обязательства по кредиту. В результате общая сумма долга продолжает увеличиваться из-за начисленных процентов, штрафов и неустойки. Некоторые кредиторы в таких случаях для снижения финансовой нагрузки клиента предоставляют услугу реструктуризации долга.

Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита, хотя должник и не отказывается от исполнения взятых обязательств? Реструктуризация подразумевает под собой отсрочку платежа по кредиту за счет увеличения срока кредитования. Смысл реструктуризации заключается в изменении графика платежа на определенных банком условиях. Она позволяет снизить долговую нагрузку для заемщика за счет уменьшения ежемесячных платежей, хотя итоговая сумма его задолженности возрастает.

Зачастую банк не меньше, чем должник, бывает заинтересован в реструктуризации долга, возникшего в связи с трудным финансовым положением клиента, ведь в таком случае кредитор экономит время и расходы на судебные притязания, предотвращает увеличение задолженности и сохраняет качество своего кредитного портфеля.

Обратите внимание! Данный вид отсрочки подходит для должника, финансовые трудности которого имеют кратковременный характер. Но при этом ему важно помнить, что исполнить долговое обязательство все равно придется.

Кредитор может предложить несколько вариантов реструктуризации долга по кредиту, а должник уже сам определяет, какой из них для него наиболее подходящий:. Реструктуризация долга по кредиту является не обязанностью, а правом кредитора.

Означает ли это, что банк может в ней отказать? Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их:. Самое главное для должника, претендующего на реструктуризацию — это документально подтвердить наличие веских обстоятельств, не позволяющих ему оплачивать кредит. Обычно банки отказывают в реструктуризации долга, если у заемщика плохая кредитная история, а платежи ранее вносились несвоевременно, даже в течение кратковременного периода.

Иногда отказы финансового учреждения следуют один за другим, прежде чем оно решит предоставить данную услугу заемщику. И прежде всего, отказы связаны с наличием риска, что после окончания периода реструктуризации должник не сможет оплатить долг по кредиту. Банк должен быть уверен, что заемщик и дальше будет исполнять обязательства, а его финансовые трудности кратковременные. Подавая в банк заявление на реструктуризацию долга по кредиту, заемщику следует привести вескую причину, по которой он не может в данный период вносить ежемесячные выплаты по кредиту.

Когда же заемщик таки получил отказ в реструктуризации, нужно убедиться, что к заявлению были приложены все необходимые документы, подтверждающие причины финансовых трудностей. Если нет — подготовить недостающие и через несколько недель написать повторное заявление.

В данном вопросе нужно проявлять твердость, настаивая и далее на реструктуризации. Заявление лучше отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. Мотивировать свою просьбу можно и ст. Когда же заемщик подает заявление в банк лично, ему необходимо оставлять себе заверенные копии, чтобы иметь доказательства того, что он не отказывался от исполнения обязательств. Этот аргумент в будущем может существенно повлиять на решение суда, если кредитор обратится за взысканием долга в судебном порядке.

В случае отказа банка пойти навстречу заемщику и во второй раз последний вправе написать исковое заявление в суд о реструктуризации задолженности. Такое заявление требует юридически грамотного составления и учета многих нюансов, поэтому должнику лучше всего обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

Может ли банк отказать в реструктуризации Кредитор может предоставить заемщику услугу реструктуризации долга лишь в определенных случаях и на некоторых основаниях. Перечислим их: заемщик не прибегал ранее к реструктуризации долга — имеет положительную кредитную историю; у него нет просрочек по предыдущим кредитам; есть уважительные причины, подтверждающие финансовую несостоятельность заемщика в данный период; возраст заемщика не превышает 70 лет.

Информация по кредитам и ипотеке

Причины отказа банков

Одна из основных причин для отказа в реструктуризации – плохой индекс кредитной истории.

Однако существует немало других причин, по которым банк имеет право дать отказ. В том числе – передача некорректной информации заёмщиком об имеющемся доходе или о месте службы.

Банку реструктуризация не приносит выгоды, однако процедура одобряется в целях предоставления заемщику возможности выполнить обязательства в изменившихся реалиях. Только так он способен вернуть долг в полной мере.

Поэтому ответ на вопрос могут ли отказать в реструктуризации кредита положительный. Банк не всегда заинтересован в помощи проблемным клиентам.

Есть один совет: для того, чтобы банк не отказал, клиент не должен инициировать процедуру банкротства и нарушать условия, указанные в договоре.

Если вдруг понизилась заработная плата, родился ребёнок, настигла тяжёлая болезнь или случилось ещё что-то неприятное, повлиявшее на уровень семейного дохода, стоит посетить банк и подать заявление на реструктуризацию сразу.

Что представляет собой реструктуризация долга?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.